UCP600第三讲
Confirming bank means the bank that adds its confirmation to a credit upon the issuing bank’s authorization or request.
$ p( w5 y9 m: u. c+ l. X保兑行意指应开证行的授权或请求对信用证加具保兑的银行。
* m5 o8 h# i* \ f: BCredit means any arrangement, however named or described, that is irrevocable and thereby constitutes a definite undertaking of the issuing bank to honour a complying presentation.
+ E* j% @$ U5 C+ ^1 @信用证意指一项约定，无论其如何命名或描述，该约定不可撤销并因此构成开证行对于相符提示予以兑付的确定承诺。
; z; U& Y$ `6 wHonour means: 6 _0 n* b7 y$ l5 M% T& |
a. to pay at sight if the credit is available by sight payment.
* |2 F; H3 ?7 L* Yb. to incur a deferred payment undertaking and pay at maturity if the credit is available by deferred payment. $ Z4 R$ o" \9 G) T$ U* M, K' b
c. to accept a bill of exchange (“draft”) drawn by the beneficiary and pay at maturity if the credit is available by acceptance. $ K) B7 b6 U( N$ l* l: S n
兑付意指： 9 m$ J4 ]: @8 U( Y$ r# J3 s
a. 对于即期付款信用证即期付款。
2 {' Z* S g- t- j* a1 y* ]b. 对于延期付款信用证发出延期付款承诺并到期付款。 . R" [6 ], E, o+ ~- B
c. 对于承兑信用证承兑由受益人出具的汇票并到期付款。
+ Y8 V. `% X. c- q- ^ ]# KIssuing bank means the bank that issues a credit at the request of an applicant or on its own behalf. 6 t& U- R' d8 O* b$ i" I# W1 p, }
开证行意指应申请人要求或代表其自身开立信用证的银行。 6 z5 R5 s" w2 j$ q
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2.7保兑行
. b) t: t' Z1 y9 y3 W. @# r2.7.1授权保兑与沉默保兑
% t* v) i7 v c. i3 U$ E 习惯上，我们把保兑分为两种，即授权保兑（OPEN CONFIRMATION）和沉默保兑（SILENT CONFIRMATION），区别就是前者是指定银行应开证行的邀请对信用证加具保兑，是UCP中定义的保兑行，并受到UCP的保护；而后者是一家银行与受益人达成的一个书面协议，应受益人的要求对信用证加具保兑，不受UCP的保护。" I9 [ L8 v: F# ~
从本质上来说，授权保兑的保兑行承担第一性的付款责任，在相符交单的情况下取代开证行成为付款行；而沉默保兑的保兑行只是在开证行不履约或无法履约时，才对受益人予以赔偿。
: w2 V9 a: q0 x; ^; n9 EP.S.对于我们的出口企业来说,是否要对信用证进行加保和选择怎样的加保行是一个非常有意义的话题.一般来说,我们认为:' {4 h9 L* u3 E5 u
1)当信用证来自高风险的国家和地区时,可以考虑要求保兑.
7 r4 o: q) I5 J+ e ^2)当信用证金额比较大时,最好要求加保.
: V* S U+ U5 ^7 L3)当对客人的情况不甚了解时,可以要求加保.3 s0 L# {+ {& \: M" N
4)当开证行的资信状况比较差时,可以要求加保.
, I: l$ x7 O7 N7 ?# A5)一般加保行需要选择国际上比较有知名度的大银行,这样加保才能体现它自身的意义.因为这样的银行比较注重自身的信誉,不会出现乱挑不符点的情况.6 t7 o: l' W1 v2 a7 V4 f7 W
6)如果对开证行选择的加保行有疑义,应立即和开证人取得联系并要求其修改信用证.! H9 V3 `" e7 u' s/ E' B
7)如果单据本身肯定会出现不符或觉得保兑费用太高不想支付时,因尽早通知加保行(一般在收到加保通知后七天以内)取消保兑,一旦交单则无法取消了.# J& n) ~6 {$ C1 A* N2 _ {1 v
8)当加保行未征求受益人意见而擅自对信用证加保时(尤其当加保行为国外银行时),受益人可以不通过该银行交单,而通过当地的交单行将单据直接寄往开证行,同时让交单行发电文通知该银行.就可以不用支付加保费用.
" w% z5 M0 m l- D; A另外顺带说一下,曾经有朋友问过"保兑行是否也是指定银行"?要回答这个问题,我们就要先回到指定银行的定义上来."信用证可在其处兑用的银行"是UCP对指定银行的定义,UCP还规定开证行对指定银行负有偿付责任.而保兑行显然符合这两点的要求,所以我们说保兑行也是指定银行.3 ^1 S1 F& s$ {: \( k5 ^; k
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2.8信用证
6 F7 p9 E5 W6 u7 U2.8.1有条件的付款承诺+ ^% C: h1 F# j* v# B
信用证简单的说,就是开证行应开证人的要求向受益人发出的对受益人提交的相符单据付款的承诺.1 z8 B( G# y# \: p3 c- N g
2.8.2信用证的不可撤消性." k- o( o; y; a' d K; \& C
UCP500曾经将信用证划分为可撤消和不可撤消两种,并规定在证中表明是否可撤消.而600直接将信用证定义为不可撤消的,所以也就无须在信用证中注明是否可撤消.假如受益人收到一份信用证声称遵循UCP600,同时又声称可撤消,应引起受益人和银行的高度关注,并及时联系开证行予以澄清.
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' n6 b; L; t+ ]. x) t' g$ R. c- j2.8.3信用证的生效. c5 N2 Q& Y6 K" H
对于信用证何时开始生效(不可撤消),学术界普遍有以下几种观点.' E2 F$ b5 Q0 y* A; m( t
1)开证行已经草拟好信用证,但是电文尚未发出. 显然这个观点是没有道理的.5 ]8 Y6 ]5 K7 o4 w) Z! w# [ [
2)开证行对外发出了信用证.即电文已到达了通知行.这里还要分两种情况,A.通知行收到电文但是尚未通知受益人B.通知行已通知受益人,但是信用证尚未到达受益人. 对于A种情况,各种相关书籍中较少提及,笔者认为:在信用证到达通知行但是尚未通知给受益人时,开证行仍然可以用加急电文的形式要求通知行不予通知此信用证.这说明A种情况下该证依然可以撤消. 对于B种情况,由于信用证的信息已被传达给受益人,所以开证行自此时起即不可撤消得承担承付责任.这种观点也是UCP600所支持的,代表了当今学术界的主流意见.
# }; s h1 t$ k2 o2 s. v2 {% V! @& |3)信用证到达受益人时. 这是合同法中"要约到达主义"的一种观点. 目前仍有少数国家的法院和判例支持了这一观点.) g% P% e* b( U2 A
4)受益人接受信用证并按其条款要求履行时. 如果这种观点成立的话,对于信用证这项常规的国际贸易结算方式将带来毁灭性的打击,况且我们无法判定受益人怎样做才算按照信用证条款开始行动.所以此观点也不正确.
" i* @, z) g# P2.8.4信用证-----合同
* h0 U( {; H J* T/ K 我们曾经说过,信用证可以看成是开证行向受益人提出的一种要约,那么既然是要约,就会使人联想到合同,所以在一些案例中法官及律师往往将信用证视为合同.
" P) Q7 w( w. K7 G 但是笔者认为,信用证不是合同,不适用于合同法,而适用于成文法.( f3 S7 d$ F# D1 b) {
信用证不被认为是合同的最重要的因素是它没有对价或约因.我们知道在普通法体系下,对价(CONSIDERATION/GIVE VALUE)是构成有效的合同的必要条件.如果信用证被视为合同,其对价是什么?卖方发货给买方的承诺不能视为对价,因为销售合同早在信用证开立之前就已确立,而过去的对价不视为有效对价;受益人提交相符单据和开证行承付也不是有效对价,虽然信用证看上去是一个附条件合同(单据相符),但是单据本身是无形的商品,开证行也不能从受益人那里等价的交换到任何利益.况且合同法中认为,缄默或不作为不能视为承诺,但是信用证结算方式下,如果受益人没有相反的意思表示则表示其接受了信用证并履行交单的义务.7 K, v3 B; T% k$ u
总的说来,合同法中的基本原则可以用来解释信用证,但是信用证绝不等同于合同.在世界大多数法制健全的国家,都有对信用证做出规定的成文法.如我国的<<最高人民法院关于审理信用证纠纷案件若干问题的规定>>.
: i3 q$ y8 X. u& X/ h$ y+ b5 B2.9承付(兑付)& W+ o& M0 ~$ C$ e2 a q( f* `
承付是UCP600中引入的一个全新的概念.从该条对承付的定义出发,我们可以作出如下分析:* p2 w0 Z* K* s) D- g
1)承付行为被限定在三种信用证下,即"即期付款信用证","延期付款信用证"和"承兑信用证".
6 _6 p1 N0 f v8 ^' X2)开证行,保兑行或其他指定银行均可以是承付的主体.只要其行为符合此条的定义.
' {1 I# y! F' v* S( s3)某些不属于承付的行为概括如下:A.议付信用证下的所有付款行为B.所有的偿付行为C.在延期付款或承兑信用证下,指定银行在到期日之前向受益人做出的付款.
' l. K- r( S7 O4 {: w! M 此外,600和500在此条中,有一个最为显著的变化,就是对延期付款信用证做了全新的诠释.500中规定,对于延期付款信用证中的相符单据,开证行或保兑银行的责任是在单据的到期日付款,这里只是明确了付款的责任,而不是一个确定的承诺,或者说不是一个有效的承兑.而600将开证行/保兑行/指定银行在延期付款信用证下应承担的责任明确分为两个行为:承诺延期付款和在承诺到期日付款,这就使其与远期承兑信用证的有了平等的地位.& U: A, e7 [( _$ x2 H
另外需要指出的是,在500中,由于开证行在延期付款信用证中于到期日没有履行付款,开证行,受益人,开证人甚至指定银行之间的官司屡见不鲜.而法院的判例往往有利于开证行这边,因为指定银行在500中并不能取得在单据到期日之前付款给受益人购买单据的权利,并借此在到期日想开证行索偿.开证行所给出的电文不能看做一个有效的承兑电文(除非电文中另有授权).所以大多数银行不敢也不能做延期付款下单据的贴现.但600的出现彻底改变了这个局面,使得延期付款信用证重新焕发了生机,由于取得了和远期承兑信用证相同的法律地位,多数指定银行都愿意对此信用证做贴现或福费庭业务.这对于出口企业来讲无疑是一个利好消息./ P2 A, P9 \9 y( a
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2.10开证行' c3 ?7 r- v$ L
指应申请人要求或为自己开立信用证的银行.
6 M5 S. q. w4 I+ Y2.10.1 NON-BANK是否可以开立信用证?* ?9 F M9 Z* |; O0 Y
传统上我们知道,信用证理应由银行机构开立,但是随着国际贸易的蓬勃发展,一些跨国公司以其自身雄厚的实力和充裕的资金为后盾,利用自身的名义向受益人开出信用证,对于这样的情况我们该怎么样看待?对于这样的信用证又是否有可操作性呢?我们来大概探讨一下:4 @3 [) o; w; Q. Z
1)信用证由银行开立只是一种习惯.
0 W# r v3 X& H V% n2)银行作为权威和金融机构,相对于贸易公司来说比较专业,信誉也更可靠.
- b7 w! Z" c4 R4 A2 l3)银行更懂得遵守相关法律和国际惯例.并有更为广阔和先进的渠道与外界沟通.
9 p- ?: }/ F& T" j4 K" Q1 A4)UCP本身就可以被修改或排除,所以非银行开证同银行开证基本原则是一样的.! h* J# t9 P4 e+ Z8 N; R' e; Q
5)非银行开证不可避免地给受益人带来一定的商业风险,如"开证人中立风险","对于单据的相符与否难以准确判断风险"等.
! g0 @3 c$ N2 `3 j; E6)通知行有义务提醒受益人开立信用证的是非银行机构,受益人应审慎的研究并决定是否接受这样的信用证.
7 A! U: ~2 s# {8 J y5 _8 BICC给出的结论是:非银行机构开立信用证并不违背UCP.
9 M1 h3 M/ w. z B3 y 值得关注的是,SWIFT组织为了适应实务中出现的非银行机构开立信用证的现象,已增加了由非银行机构开立信用证的格式,即在MT710格式中增加非银行机构开证人一栏,一般是51B条款"APPLICANT BANK".这样的信用证不能由该非银行机构直接开出,必须通过银行代理开出,所以最终的格式为MT710(转通知信用证的格式).所以当出口企业收到格式为MT710的信用证后,应该检查其是一个转通知的信用证还是一个由第三方银行代理非银行机构开立的信用证,来降低自身的风险.
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0 \$ B3 ]/ p: \) y& t' C6 i8 \问题一:500和600相比,对延期付款信用证的规定有什么本质变化?为什么会出现延期付款信用证这种结算方式(本文没有提及,欢迎讨论)?
5 o, h4 v! E) \' Q3 ]5 ^" ^问题二:如果一个非银行机构的信用证由银行A代理开出,同时限定A做即期付款,当受益人提交相符单据到A时,A是否必须履行付款义务?为什么?
