ＵＣＰ６００第四讲！
Negotiation means the purchase by the nominated bank of drafts (drawn on a bank other than the nominated bank) and/or documents under a complying presentation, by advancing or agreeing to advance funds to the beneficiary on or before the banking day on which reimbursement is due to(to be paid the nominated bank.
$ F* f I& F" s/ P3 f' f议付意指被指定银行在其应获得偿付的银行日或在此之前，通过向受益人预付或者同意向受益人预付款项的方式购买相符提示项下的汇票（汇票付款人为被指定银行以外的银行）及/或单据。 , }* n& S3 U8 B) K- q2 T
Nominated bank means the bank with which the credit is available or any bank in the case of a credit available with any bank.
7 a+ p; { @# E/ X; B被指定银行意指有权使用信用证的银行，对于可供任何银行使用的信用证而言，任何银行均为被指定银行。 % |3 W; r% \0 [: k- o
Presentation means either the delivery of documents under a credit to the issuing bank or nominated bank or the documents so delivered. $ z& u8 d* y$ n, Y
提示意指信用证项下单据被提交至开证行或被指定银行，抑或按此方式提交的单据。 - u- w0 B7 G( B) \ t5 a3 b
Presenter means a beneficiary, bank or other party that makes a presentation. % X6 ^/ G& V, L. X
提示人意指做出提示的受益人、银行或其他一方。) `# B2 E4 P) A6 E
# l. F4 l8 e; }* a. i" W2.11议付
. R; b! r, G$ a- G 议付（NEGOTIATION）是信用证业务中一个独特的概念，如何准确把握议付的内涵和外延，是一个非常困难又不得不研究的话题！
2 ^, Q w& z& F2.11.1 UCP500中的议付
. [4 ]% u4 Z- ~- ? UCP500第10条B款将议付定义为被授权议付的银行“对汇票及或单据支付对价”的行为，并强调“仅仅对单据审核，却未支付对价”不构成议付！然而怎样才算是支付对价呢？' B9 m. u% Y* V( v2 S% ~" b
ICC答复到“支付对价可以解释为立即付款或承担付款责任”立即付款很好理解，那什么叫承担付款责任呢？它和普通的远期信用证下的承兑又有什么区别？一般地我们认为“指定银行承担付款责任的情况通常发生在受益人不要议付行在其交单时立即融资，而是要求议付行允诺在未来某一天给予融资，当然这个融资必须发生在开证行付款之前！9 ]( H% V3 \/ Q6 k0 E" y# `
2.11.2 UCP600中的议付% N! _/ V! B' q$ j2 m1 h
UCP600将500中的对价（GIVING OF VALUE）改为买入（PURCHASE），并将买入具体解释为“预付款项”和“同意预付款项”，强调了议付的融资特性。另外增加了“在其应获偿付的银行工作日当天或之前”，强调了议付“提前融资”的特性！
|9 y' A& F8 l& X ~继续对“同意预付款项”进行讨论，这里应包含两个行为：一是同意，二是实际履行。只有两个行为都完成了，才算是一个完整的议付行为，指定银行才取得了议付行的地位！3 N7 \/ j& Y) W* _$ P, Y
那么从整个以信用证结算的贸易中来看，议付信用证占有相当大的比例，从其执行的效果来看，却不甚理想。很多被指定的议付银行不愿意给受益人预付款项或同意预付款项，使得议付信用证成了实际上的即期或远期信用证，从而大大削弱了议付信用证“融资”的作用。所以，出口商想通过议付信用证获得融资前，一定要和指定银行确认是否可以对其做议付融资以避免可能带来的资金周转困难！; L0 j$ R. U7 v' s
关于议付的“追索权”问题：议付行对受益人的追索权问题涉及到票据法问题，议付行行受益人之间的约定问题。一般说来，对于要求提交的汇票的远期议付信用证，在汇票经由议付行买入后，在到期日由于各种原因开证行不付款，议付后可以根据本国票据法向受益人（出票人）行使追索权。而如果是即期议付信用证的话，就要看双方是如何约定的，如果没有约定默认为有追索权！# q) \! N. s# m) S3 [$ y `
P.S.出口企业要清楚"议付"成立的前提:议付信用证,单据相符,交单到指定银行,指定银行给予“预付款项”或“同意预付款项”.作为受益人的出口企业要清楚自己在"议付"中的权利:可以与议付银行协商确定该议付融资是否保留追索权,可以与议付银行约定支取预付融资的时间和金额,可以指示议付银行如何处置融资款项.
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2.12指定银行5 Y# ?/ L+ [: C( b4 w
2.12.1 UCP500中的指定银行
~1 d; J" S& B UCP500规定信用证中被授权付款，延期付款，承兑或议付的银行即为指定银行，并规定在自由议付信用证下，任何银行都为指定银行。
. D3 U: u$ g& N% s指定银行的地位在信用证开立时即确立，而无论该行是否按开证行的指示行事。比如信用证限制A银行议付，但它没有议付只是将单据转寄开证行，则该行仍然是指定银行，但不是议付行！
# r. Y0 E. c0 G) ~+ e* n只有自由议付信用证，而没有自由即期付款，自由延期付款或自由承兑信用证！
; M) O( Z, @- ~2.12.2 UCP600中的指定银行
~7 m& ?' p1 I' P UCP600将指定银行定义为“信用证可在其处兑用的银行”。这里我们要记住以下特例：开证行，直接信用证（STRAIGHT L/C）下的保兑行，非指定在其处兑用的保兑行，通知行和偿付行均不是指定银行。
$ `$ B9 t) d; M# F% p Z# X. ^5 W这里我们着重分析一下实务中在指定银行交单的意义，也是我们出口商很关心并经常提出的问题。) E# H6 _# F: V9 p: _# V
1）比如说某L/C规定到期地为中国，限制A银行议付，假设最迟交单期为1月10号。如果我们在1月10日当天将单据交到A银行，经审核又不符，修改后又重新提交给A银行。A银行确认单据相符并在15号寄单给开证行。这时我们仍然认为该单据没有过交单期！如果我们在5号的时候将单据交给B银行，B经过处理后于8号将单据转寄开证行。开证行于11号收到单据，那么“LATE PRESENTATION”不符必然成立，无法反驳！所以如果我们不准备从指定银行交单的话，一定要注意自己的交单时间，以免在开证行过交单期！6 ~: ?1 E. n0 o/ H2 d: Z
2）比如L/C限制A银行议付，A银行审核后确认单证相符转寄开证行并议付了单据。在寄单途中单据灭失，则议付行可以以指定银行的身份获得开证行的偿付，受益人也不用担心被追索！如果是非指定银行B在寄单途中将单据遗失，则无法得到开证行的偿付，受益人也可能被B银行追索（根据双方协议而定）所以如果做贸易融资的话尽量在指定银行进行。
2 K0 [4 e- |" z8 K3）还有一些信用证规定“指定银行持有特别索偿权”，即开证行在开证时即授权给偿付行只付款给某银行。碰到这种情况我们的受益人还是老老实实从指定银行交单比较好。
( z* A% [: c5 {: y0 a8 ]9 r( ?4）最后还有一些BT的中东银行居然会挑这样的FUCKING不符“DOCS NOT PRESENTED VIA AVAILABLE BANK”，当然我们可以反驳，因为开证行在任何时候都应该是付款行/兑用银行。但是这样一来你要花费时间去和开证行磨，还要产生不必要的电报费，最终吃亏的还是受益人！) ?* P1 C1 c- ^7 a
2.12.3 可自由兑用的信用证# C3 U4 n. s- b3 s; C# y
指定银行定义中的后半句，“如果信用证可在任一银行兑用，则任何银行均为指定银行”是UCP500中没有的概念。所以现在出现了“自由付款信用证”“自由延期付款信用证”“自由承兑信用证”。当然这些自由信用证对开证行来说都是有很大风险的，感兴趣的可以和我单独交流！" C& l& B- l. t" ?
! D% g8 }9 K# N1 Z( E- K0 h2.13交单% Y- s H: T( a& T
指在信用证下向开证行或指定银行提交单据供其审核的行为。而向其他银行的交单行为不适用于此交单的定义！
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3 R" [. Q5 V6 V7 i* z" c- ?! _/ F2.14交单人
' b" [& `, Q. }. x% x# F( y UCP600将交单人的概念做了扩大，定义为任何向开证行或指定银行交单的一方，包括任何非指定银行或信用证款项的受让渡人等。
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问题一：指定议付行对受益人的的远期信用证做出议付并购买了其汇票，如果被被开证行拒付，议付行是否有权向受益人追索？如果开证行承兑但是在到期日拒付，则议付行是否可以向受益人追索？2 D- `% w9 Q4 `) P, \9 X) f
问题二：假如有一个自由议付信用证，受益人可能会通过两个银行提交两套单据来骗汇，开证行当如何有效的规避此种风险？
